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    2018-11-27公务员家庭月入2万 理财完成孩子教育金储备 理

      【理财案例】

      网友孙小姐,是北京人,硕士研究生毕业后在一家国家机关工作,999955开奖结果今晚,工作稳定,收入固定,每月收入6000元,单位未交养老保险,公费医疗,年底多发一个月工资作为奖金。老公在一民营私企工作,每月底薪加提成大概有12000元左右,无年终奖金,保险由单位统一缴纳。家庭每月开支3000元,其他年开支15000元。家有现金10000元,定期存款90000元。投资方面,股票投资30000元,基金投资60000元,有点小亏;其他投资130000元。还有一套价值1400000元的房子。目前夫妇俩有一个10个月大的孩子,未来几年储备孩子学前教育资金。

      另外,孙小姐表示自己属于稳健型投资者,无法承受较大的投资损失。预期年总投资回报率在5%-20%之间,可承受的投资损失率在10%以内。目前主要投资股票和基金,小亏。主要考虑的理财渠道还是股票、基金,也正在考虑黄金投资。也希望嘉丰瑞德理财师给予投资方面的建议。

      【理财目标】

      储备孩子学前教育的资金

      和讯理财频道特邀嘉丰瑞德理财师为网友量身定做理财案例如下:

      【案例分析】

      1、根据孙小姐家的家庭财务情况,嘉丰瑞德理财师做了简单的家庭收支统计表、家庭资产统计表,并进行了家庭财务分析,具体如下:

      1、家庭财务分析

      表一:家庭收支统计表

      家庭收支统计表

      项目 月收入 年收入 项目 月支出 年支出

      工资 6000+12000 216000 日常生活 3000 36000

      奖金 - 6000 房贷 - -

      金 旅游支出 - -

      保险费 - -

      其他 - 15000

      总计 222000 支出合计 51000

       年结余 171000

      来源:嘉丰瑞德_Copyright www.saferich.com

      表二:家庭资产统计表

      家庭资产统计表

      定期存款 ― ― 90000 90000

      现金、活期存款 ― ― 10000 10000

      债券 ― ― - -

      基金 ― ― 60000 60000

      股票 ― ― 30000 30000

      房地产投资 ― ― - -

      自住房产 ― ― 1400000 1400000

      其他 ― ― 130000 130000

      总计 1720000 1720000

      来源:嘉丰瑞德_Copyright www.saferich.com

      2、理财目标分析

      根据孙小姐家的收入、家庭支出以及资产情况,可以看出孙小姐理财意识较强,生活方面精打细算,投资方面还是以稳健型为主,定期存款90000元,基金60000元,股票30000元,但目前有点小亏,还想考虑黄金投资方面。嘉丰瑞德理财师表示由于黄金价格一直在下跌,未来黄金行情不可预测,建议暂时不要考虑。

      目前夫妇俩孩子才10个月大,可以有3年的时间来积攒孩子学前教育资金。除了家庭收入外,理财师建议孙小姐家再适当进行一些投资,让钱生钱,帮助积攒学前教育资金。此外,夫妇俩还要加强家庭保障,配置一些保险才行。

      【理财建议】

      1、现金规划

      10000元的现金和活期存款可以用来作为家庭应急准备金,以备不时之需。此外,家庭每月收入18000元,每月家庭开支3000元,每月能结余15000元,比例为83.33%,比一般参考值30%高,结余高比较好。但是这部分资金若放在工资卡中,只能享受活期存款,嘉丰瑞德理财师建议投资货币资金或者放在余额宝[微博]中,每年能享受4%左右的收益,同时还能随用随取,年底再取出来,连同年终奖6000元,近19万元可以作为投资资金。

      2、保险规划

      夫妇俩由于是家庭的主要收入来源者,孙小姐单位未交养老保险,而先生的公司只缴纳了基础保险,保障方面不充足,为了家庭的安全保障,嘉丰瑞德理财师建议夫妇俩再配置一些商业保险,来巩固家庭保障,比如意外保险、重大疾病险等。

      3、投资计划

      孙小姐家在投资方面主要以基金和股票为主,基金投资能较为稳健的收益。投资股票,能获得更高收益,采取的这种策略还是比较稳健的。不过90000元用于定存,还是过于保守,可以寻找一些低风险,收益中等的产品来投资,比放在银行拿3%的收益划算。嘉丰瑞德理财师建议90000元可以用来配置银行理财产品,投资门槛仅5万元,年化收益率5%左右,2年收益9000元左右。

      现金规划的19万元,第二年可以购买低风险的固定收益类理财产品,年收益率10%起,1年收益就为19000元,不仅安全性较高,收益也会更高点。

      孙小姐如果按照嘉丰瑞德理财师提供的理财建议,2年收入、投资本金和收益以及存款,预计近500000元,2年基本就能提前完成孩子的学前教育资金准备计划!

     

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